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车险泥潭:中银保险亏损5.4亿拔头筹 43家同病
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车险泥潭:中银保险亏损5.4亿拔头筹 43家同病

 
2014-05-26 05:33:00 来源:理财周报  作者:林盈盈
资料图
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    车险承保亏损金额超过1亿元的公司达到23家,占49家险企总数的近一半。仅人保平安太保三家上市险企承保盈利。   理财周报记者 林盈盈/北京报道   截至2013年底,我国汽车保有量达到1.37亿辆,车险投保覆盖面逐步扩大。不过,据理财周报记者了解,仅有极少数保险和讯放心保)公司能从车险中获利。   2012年车险行业开始步入盈利下行周期,2013年继续下滑,记者从国内经营车险业务的财产保险公司年报中获悉,人保、平安、太保是承保盈利的三家上市险企。   由于经营盘子大,人保、平安、太保摊薄了成本而实现承保盈利,但其利润空间也遭到大幅挤压。公开数据显示,人保财险2013年的机动车辆保险实现营业利润30.69亿元,同比下滑32.04%;平安财险的车险承保利润为15.11亿元,同比下滑45.49%;太保财险的车险承保利润为1.18亿元,降幅达到90.5%。   除此之外,其余未上市财险公司的车险承保全部宣告亏损。   赔付增加为亏损主因   财险公司纷纷让利争抢车险市场,非理性的让利加上车险赔付额的逐年递增,导致了车险市场陷入亏损局面,由此也拉低了财险业的承保利润。   某上市险企高管分析,“车险多由4S店、保险经纪公司代理。保险公司通常将保费的20%-30%作为手续费支付给4S店或保险经纪公司。有些小公司为了获取优质客户资源,争抢市场,手续费则更高。”   “面对车险的市场竞争,险企为了争抢更大的市场份额,承诺付给保险经纪代理公司、4S店的手续费不断追高,导致手续费水涨船高,维修费也随着增高。假定原来的赔付率不变,但费用的增加,车险自然面临亏损。”上述高管告诉理财周报(微信公众号:money-week)记者。   公开数据显示,2013年共有近60家厂商对零配件价格进行了170余次调整,引起维修市场价格连锁上涨,造成赔付成本上升。   今年4月,中国保险行业协会、中国汽车维修协会在京联合发布国内常见车型零整比系数研究成果,首次披露了18种常见车型的“整车配件零整比”和“50项易损配件零整比”两个重要系数。   记者研究发现,在整车配件零整比系数中,18个车型中北京奔驰W204的系数最高达1273%,悦动的系数最低为272%,最高值是最低值的4.7倍。在50项易损配件零整比系数中,18个车型中北京奔驰W204系数最高为223%,朗逸最低为77%,最高值是最低值的2.9倍。   最通俗的理解,就是系数为1273%的车型,如果更换所有配件,所花的费用可以购买12辆新车。   具体来看,车险承保亏损最严重的是中行旗下的中银保险,其车险业务在2013年亏损了5.39亿元,其次为永诚保险亏损5.21亿元,大地保险4.93亿元。亏损金额超过1亿元的公司达到23家,占49家险企总数的近一半。   中银亏损首位,阳光成本率微降   中银保险2013年实现原保费收入50.99亿元,较2012年的41.57亿元同比增加了9.42亿元。其中,实现车险保费收入17.01亿元,承保亏损了5.40亿元。   然而保费收入的大幅增长,也促使该公司赔付支出增长较快,中银保险在2013年赔付支出为17.04亿元,较2012年的13.91亿元同比增长了22.54%。年度信息报告显示,中银保险的综合赔付率由2012年的45.13%增至2013年的52.21%。   此外,中银保险的业务及管理费支出也有显著增长。其2013年度业务及管理费支出为8.87亿元,较2012年的7.91亿元增加了0.96亿元,增长幅度达12.14%。   除中银保险外记者还注意到阳光财险,2012年阳光车险承保亏损192.12万元,2013年承保亏损39805.03万元,亏损同比增长了39612.92万元。   但其综合成本率开始呈现下降趋势。2013年该公司综合成本率为102.98%,截至今年4月末该公司综合成本率降至为102.92%。   阳光车险赔付支出中包括修车费用,人员伤亡类导致的医疗费、死亡赔偿金、丧葬费、残疾补助金、被抚养人生活费等各项费用支出。   阳光车险方面向理财周报(微信公众号:money-week)记者透露:“2013年修车费用支出同比增长了19.4%,人伤费用支出同比增长了23.05%。”   “以上费用支出增长较快的原因,一是修车费用中零配件价格同比上涨8.6%和工时费同比上涨了7.4%。二是人伤费用中死亡、伤残赔偿标准和医疗费同比上涨了9.3%。”阳光车险方面补充道。   此外据阳光财险提供数据显示,2013年手续费和业务管理费用率为19.06%,同比下降了1.21个百分点。   网销为发力方向   2013年,44家公司车险出现承保亏损,车险环境并不乐观。这促使更多的财险公司谋求转型,通过发展互联网等新兴渠道以赢得发展机遇。   记者了解到,安邦保险在微信端推出了“微车险”服务。据了解,用户关注安邦保险的微信公共号后,可以通过微信实现车险直投、续保、预约、微信理赔、理赔进度查询等功能。用户如果出险,可以通过手机拍照、微信发送照片进行自助处理,无需等待保险公司人员现场查勘。   此外,2010年初阳光车险也开启了互联网保险模式,近三年其网上投保客户数分别为2011年近6000,2012年超过9万,2013年超过15万,2014年截至4月底客户超过10万,同比增长近100%。   不论是网销车险还是微车险,其闪赔和自助理赔都有助于提升客户体验,有效建立口碑,增加客户数量。从长远角度看,这些可以降低保险公司的人工成本,不用在全国铺设过多的理赔办理点,以节省成本。   阳光财险方面告诉记者:“2014年互联网战略也是阳光财险的核心战略之一,会以全新的互联网视角开发互联网保险金融产品,设计互联网金融的营销策略、业务流程、服务标准。”   安盛天平CEO胡务也曾对媒体表示,“网销作为这两年国内保险新兴销售渠道,可以比传统渠道节省10%的成本,未来三至五年,安盛天平的商业计划将致力于充分发挥网销电商的成本优势,保证高性价比的产品和服务。”   行业内预测,安盛天平在今后几年内,60%以上的业务将会来自网络等直销渠道。   

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